全额退保暴利“生意”揭秘：退万元中介收5000元

2019-08-21 09:12来源：新京报浏览：次手机版

　　“全国任意地区、任何保险公司、任意险种,全额退保,安全快速,100%退单成功。”近期,新京报记者在闲鱼、微博、百度贴吧等多个平台均发现了上述“退保代理”广告。这些广告宣称,能够帮助保险消费者退回全部所交保费。
　　根据相关规定,如果过了“犹豫期”“全额退保”是很难的,那么上述退保代理到底是如何操作的?他们是“真维权”还是借维权之名牟利?近日,新京报记者以保险消费者的身份,接触了多个退保代理,发现这是一门暴利“生意”,全额退保退万元,有时中介要收5000元费用。更令人触目惊心的是,暴利生意之下还暗藏捏造事实、恶意投诉,钓鱼式维权等操作乱象。
　　那么,退保如何演化成了一门“生意”?
　　根据保险合同规定,如果过了“犹豫期”,保险消费者若正常退保,一般仅能退回现金价值。以一份年交保费为2725元的重疾险为例,若该保险消费者在保单第一年末退保,那么其只能退回310元的现金价值,也就是仅退首年所交保费的约十分之一,因此,通过正常渠道退保,客户将面临损失,这也给打着“全额退保”旗号的“退保代理”的发展提供了生存空间。此外,保险行业目前或多或少还是存在一些不规范的地方,这为退保代理提供了生存土壤。
　　1 退保中介:钓鱼维权与保险销售员套路对套路
　　退保中介王林(化名)对新京报记者表示,若要退保,除了需要提供保险公司、产品名称、保险合同号等产品基本信息之外,还需要详细描述业务员卖保险的整个过程,力求真实再现。
　　由此,保险代理销售套路与退保代理的套路开始正面交锋。
　　该中介提的具体问题包括:“业务员当时是怎么给你介绍的?业务员是如何劝说,如何打动你的?当时他和你承诺什么了,现在你觉得产品和当初业务员说的有什么差距?”
　　退保中介陈琳(化名)则更是直接给记者发了个表格称,直言:“如果想退保,你就对照底下这些退保原因,要是有,我们就能做,要是没有,就做不了。”
　　记者注意到,该中介列出的退保原因主要包括:夸大保险责任或者保险产品收益;承诺返佣;将保险收益与银行存款利率、国债利率等其他理财产品进行对比;诱导、唆使投保人为购买新的保险产品终止保险合同,损害投保人、被保险人或者受益人合法权益等在内的总计13条。
　　北京律师协会保险专业委员会委员、保险专业律师李滨对新京报记者坦言,这些都是保险法第116条,以及银保监会其他规范性文件规定的,保险公司违法违规的具体行为。
　　“这些行为投保人可能并不了解,但是退保代理人总结出来了,如果以这些事实,向监管部门进行投诉,按照法律规定或者银保监会规范性文件的规定,保险公司应该受到行政处罚。而有时候保险公司为了避免被行政处罚,或者控制累计有效投诉的数量,就不得不在民事问题上,也就是退保问题上进行妥协。”李滨表示。
　　总而言之,全额退保操作时,不少退保代理人利用客户购买保险时,保险公司或保险业务员在流程中出现的一些违规违法行为,以此向保险公司或监管部门投诉,最终达到全额退保的目的。
　　新京报记者搜索到了不少这样全额退保的案例。洛阳弘毅保险咨询服务有限公司的官方微信公众号“弘毅事务所”中,就发布了一些案例。案例介绍称,客户被办理高额信用卡吸引,在某保险公司买了6000元保险。信用卡批下额度一万元,客户感觉受骗,20天后代理人把保单送来,客户要求退保,拨打客服电话发现,保单已经过了犹豫期。
　　“这个套路是手机投保完成的同时,默认客户已经收到电子合同,签收电子回执,犹豫期从投保当天开始计算。”该公众号分析称,聪明的代理人更是过了20天,才把纸质合同送给客户。其披露了维权过程:拨通客服,记下工号,要求和主管通话。理由为正式保险合同和投保说明书中均写明,签收本保险合同次日起20天内为犹豫期,客服所解释的已经收到电子保险合同,电子回执也算签收,均没有文字明确说明,属于隐瞒重要事实,欺骗投保人。同时,拨打12378投诉热线。

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