别贪心！银行支行行长惊天骗局诈骗熟客27亿(2)

2020-12-14 12:51来源：北京青年报浏览：次手机版

　　除了张颖，民生银行航天桥支行参与此案的员工多达十余人。他们也许并不知道这是一个“假理财”骗局，但也察觉到了诸多可疑之处，然而最终还是按照张颖的指使进行了违法违规操作。
　　比如，肖野明知私刻公章违法，却听信了张颖“这样违规不违法”的说辞。法院认为，虽然不能证明肖野在主观上对张颖销售虚假理财产品系明知，但其在客观上实施了一系列帮助行为，除了积极向客户推销涉案理财转让产品外，还参与制作虚假理财合同，在转让人处代客户签字等等。
　　关注
　　民生银行已代赔21.71亿余元 北京分行被重罚2750万元
　　判决书显示，案发后，自2017年5月至2019年4月间，民生银行代为赔付21.71亿余元，代为赔付了涉案144名被害人的全部损失，1名被害人的部分损失；尚有2名被害人的损失全部未受偿。受偿的被害人声明将在案件中的全部财产权益以及向司法机关领取款项（包括但不限于退赃款、赔偿款等）的权利转让给民生银行。
　　2017年11月30日，北京银监局公布的行政处罚信息公开表显示，中国民生银行北京分行下辖航天桥支行涉案人员销售虚构理财产品以及北京分行内控管理严重违反审慎经营规则。责令中国民生银行北京分行改正，并给予合计2750万元罚款的行政处罚。
　　惊天骗局如何打造？
　　编造年化收益率15%至40%高息理财产品揽熟客
　　张颖如何让100多位高端客户心甘情愿投资27亿？她如何指使手下员工打造出这一惊天骗局？判决书披露了很多细节。
　　根据张颖自述，她从2013年起就开始伪造理财产品协议，向客户出售虚假的“结构性存款”理财产品并承诺高息。书证证明显示，这类产品虚构期限为一年半至三年，预期年化收益率高达15%至40%，只针对张颖少数的早期客户，这些客户资金规模较大。
　　受害人郭某称，2016年1月，张颖打电话告诉其民生银行航天桥支行有一款针对VIP客户的保本浮动收益的理财产品，签订产品协议后，自己是在柜台将钱款转账到产品出让方的账户。
　　既然是在正规网点办理，张颖是如何堂而皇之地把客户理财资金骗走的呢？
　　张颖称，销售这种虚假理财产品时，她会先到柜台，告诉柜员王某，待会有客户要做转账业务，但收款人不想让转款人知道收款人的情况，因此不要当着客户的面打印银行业务回单，更不要让客户签字。嘱咐好王某后，张颖再与客户签合同，并带客户到指定柜台办理付款。
　　转账时，张颖让客户输入密码，柜员转账。客户以为“理财产品”至此购买完成，但实际上这些资金都转至张颖控制的陈某某等9人在民生银行的账户。这些名义持卡人基本都是张颖和该支行员工的亲戚朋友。
　　令人吃惊的是，张颖还表示，购买这种虚假理财产品的主要是自己的几个老客户，她甚至连账都没有记。
　　私刻公章 大批“鲸钻高尔夫俱乐部”客户受骗
　　民生银行航天桥支行有一个针对资金量800万元以上高端客户的“鲸钻高尔夫俱乐部”，鲸钻高尔夫俱乐部每年组织8次免费活动，其中6次在北京打球，一次在国内打球，还有一次在国外。北京的活动人均一千元一次，国内的人均八九千元一次，国际的人均一万三千元左右一次。
　　张颖称，为了留住这些优质客户，不让他们的资金转到其他银行，又编造了第二类虚假理财产品，年化收益率为4.5%左右的保本浮动收益型理财产品。这一次，她还找来主管该俱乐部的副行长肖野帮忙。

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