一场高息存款引发的牢狱之灾(3)
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按照银行正常信贷途径，吴黎波和她名下的泽庚商贸资质不高，很难拿到大额贷款。据吴黎波供述，通过高利贷业务方面的朋友，她联络上了曲靖商行马龙小微支行行长窦海银。 曲靖商行官网显示，该行成立于2006年3月28日，是一家由曲靖市政府等单位发起成立的地方性股份制商业银行。曲靖商行总行位于市政府所在的麒麟区，十几层的大楼就在麒麟区政府斜对面，路段繁华，十分醒目。 在韩秀芳等中间人看来，曲靖商行属于存款来源较少、监管较松的小微银行。对于这类小微银行来说，存单是优质质押品，它们乐于接受以存单为质押物的贷款申请。 作为马龙支行行长，窦海银对此也不排斥。据窦的一审辩护律师郑西介绍，来马龙支行就职前，窦海银曾多次为朋友贷款做担保，朋友违约后他背上了巨额债务。窦海银也曾交代，只要他协助吴黎波贷款，就能收取好处费还债。 据一名涉案中间人交代，窦海银所在的马龙支行不具备大额业务操作条件，为此，高志平、王候美的存款在他指定下改到翠峰支行办理，但实际存款业绩依然记在马龙支行。 里应外合骗贷 吴黎波供述，2015年11月下旬，她以泽庚商贸的名义向曲靖商行提交了贷款申请材料，希望贷款1000万元用于支付货款。 据一名商业银行从业者介绍，贷款申请材料一般包括企业工商资料、征信情况、经营业绩、抵押或质押物，以及与贷款用途、贷款金额匹配的购销合同等。 天眼查显示，泽庚商贸成立于2013年，注册资金100万元，主营业务为橄榄粉加工；吴黎波也曾表示，公司实际员工不过三五人。这样的规模、业绩，意味着泽庚商贸很难贷出1000万元。 据吴黎波交代，窦海银指导她准备了虚假贷款材料，公司业务流水、购销合同规模等均大于实际情况。 按照曲靖商行的程序，企业大额贷款由总行营业部的蔡海峰审查资质。2015年11月下旬，蔡海峰随吴黎波到泽庚商贸实地考察。 据蔡海峰供述，吴黎波带他参观了4处场地，还说他看到的土地、在建工程、合作伙伴等都属于泽庚商贸。但协助吴黎波贷款的谭某交代，这些场地的厂房、办公用房、商铺等并非泽庚商贸所有。吴黎波也对警方承认，作为贷款由头的购销合同大部分是虚构的。 蔡海峰回忆，实地考察时，他未按规定逐一核验这些场地的营业执照、经营业绩等，但认为泽庚商贸规模较小，最多能贷500万元。为此，陪同考察的窦海银反复游说，称吴黎波质押的是1000万元的存单，50%的质押率太低，蔡海峰随即答应多批贷款额度。 据一名中间人供述，泽庚商贸通过资质审核后，吴黎波找的中间人辗转找到高志平，拉他和王候美到翠峰支行存款。依“行规”，存款后的2个小时内，韩秀芳将50万元额外贴息付清，“如果不付，我们就把存款取走”，高志平说。 为证明存款完成，高志平按中间人要求发去了存单照片。 “12·15专案”一审判决书显示，中间人收到照片后，让人到翠峰支行办理了两张1000元的小额存单，并依据照片中的信息、样式，将其涂改、变造成1000万元的大额存单。事后证明，变造的大额存单被借款人送到曲靖商行质押，以此换取与存单数额接近的贷款。 “银行的存单用纸比较特殊，而且都有编码，专业人士可以据此识别真伪。”前述商业银行从业者认为，之所以要用小额存单变造大额存单，为的就是获取真正的存单用纸。 除了将小额存单变造成大额存单，有的银行内部人员还会提供空白存单，以伪造大额存单。“12·15专案”被告人之一、曲靖商行工作人员张萌就做过这样的事。据其一审辩护律师张庆伟介绍，2016年6月至7月，张萌曾向人提供空白存单3张，对方后来又将空白存单转给了一名中间人。 |
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