银行卡买卖调查：有黑产盯上大学生开卡？(4)

2020-01-07 11:08来源：新京报浏览：次手机版

　　与之类似，张迪透露，他和快递公司业务员同样存在“合作关系”。“寄一套一般会给快递员30元，有什么风声他（快递员）也会告诉我。”张迪说。
　　至于交易账款的交接，张迪十分谨慎，“有一个小号专门转账，我们都很小心，怕被查。”除此之外，他不愿过多透露其他信息。
　　据张迪介绍，因不少赌博网站运营方均在境外，他特意为此开辟了出境的渠道。记者卧底上文提及的博彩行业交流群发现，称可以提供出境邮递服务的信息同样并不少见。
　　“广州到菲律宾、柬埔寨、泰国海运、陆运、空运，双清关派送到门（时效稳定，诚信经营）。”去年10月30日凌晨三点，一名昵称为“柬埔寨东南亚物流专线”的用户发布到群里的广告这样描述其主要业务，并在广告下方附有联系电话。其表示，香烟、四件套等敏感货物均可承运。
　　当天下午，记者拨打了对方留下的手机号码，电话另一端是一位操南方口音的男士。“现在广州渠道查得严，四件套做不了。”不过，其表示可以走广西的渠道将货物送出境。“每公斤35元，160件四件套大概就200多块钱。都是空运。”
　　“四件套一直在走（发货），安全性你可以放心。”至于如何规避监管，以及将银行卡四件套运送出境的具体方法，对方以这是其“商业机密”为由拒绝透露。
　　“银行卡四件套因具有真实性，并非非法伪造的证件，所以不在禁止邮寄名录之列。目前从法律规定层面来看，是可以邮寄的。”北京盈科（上海）律师事务所高级合伙人陈晓薇说，“但因为贩卖银行卡四件套的行为已经发展为一条产业链，其中最重要的一个环节就是“邮寄”。邮寄因为成本低，效率高，成为银行卡四件套贩卖黑产的推动器。”
　　陈晓薇认为，只有从邮寄环节进行规范限制，才能从根本上打击银行卡四件套的贩卖黑产业务。“有关部门应当尽快出台《禁止邮寄物品指导目录》的补充修订，将证件、银行卡等涉及个人隐私的物品列入。同时也应考虑到社会经济发展的需求，在法律法规中进行补充，即上述证件、银行卡等的邮寄，需经本人签字确认。再结合《中华人民共和国邮政法》第二十五条规定：邮政企业应当依法建立并执行邮件收寄验视制度。对信件以外的邮件，邮政企业收寄时应当当场验视内件。用户拒绝验视的，邮政企业不予收寄。各邮政企业应该对邮寄物品进行验视，发现有身份证、银行卡、U盾等，必须本人签名确认后，才可收寄。否则，不予邮寄。邮政企业需要承担法律规定的验视义务。”
　　4 被用于电信诈骗、洗钱，银行应严查异常开户
　　在近几年查获的电信诈骗案中，拥有大量的银行卡成为犯罪嫌疑人的“必备品”。
　　2018年12月至2019年5月，历时5个半月，四川大英县公安局专案组将犯罪嫌疑人杨某华等11名团伙骨干抓获归案。警方查明，该犯罪团伙通过办理、贩卖银行卡套件，为网络赌博、诈骗、洗钱等犯罪活动提供帮助。在查实的879套银行卡中，有400余套涉及全国各地电信诈骗案1000余件，涉及金额1.65亿元。
　　除了电信诈骗，银行卡买卖的背后还指向洗钱、行贿、受贿、非法所得的财产转移等不法行为。为防止洗钱等犯罪活动，监管层在近年先后颁布了多项政策。
　　2016年3月，银监会发布《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》，严格限制开卡数量，同一商业银行为同一客户开立借记卡原则上不得超过4张；同年12月，银行个人账户分类管理启动，每个人在一个银行只能开立一个Ⅰ类户，已有Ⅰ类户的，再开户时，只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。根据规定，Ⅱ类账户消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。Ⅲ类账户限额上调后也仅为2000元。

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