车险市场恶性价格竞争亟须重拳整治(3)

2018-09-15 13:08来源：法制日报——法制网浏览：次手机版

    广东保监局一名负责人说,作为保险行业的重要组成部分,保险中介之乱象无疑影响着整个行业稳定健康发展。“保险中介机构业务及财务数据不真实的背后,大多是采取虚构第三方咨询业务、虚开手续费发票等形式,协助保险公司套取资金,从而输送不正当利益；保险中介机构给消费者合同以外的利益,也会加速保险市场的恶性竞争”。
    自主定价催生恶性价格竞争
    据业内人士介绍,商业车险改革扩大了保险公司的自主定价权,也让消费者有了更多选择权,得到了更多实惠。但让监管部门始料未及的是,自主定价权的扩大,也让保险公司的恶性价格竞争上了一个新的台阶。
    北京市民曹先生说,“近期接到不少保险公司的电话,声称有保费优惠活动。如果车险续保,可以享受返点优惠,也可送洗车卡、加油卡,自己可以选择”。
    记者采访得知,商业车险改革启动以来,保险公司的手续费率一路上涨,大多数中小险企都是采取“以补贴换市场”的做法。手续费明着是给中介和代理人,暗地里却变成了返现、油卡等优惠给了客户,导致车险市场变成了一个比拼返点的时代,其中四大保险公司返点超过40%,小一点的保险公司返点则接近50%,更小的保险公司更多。
    江西一家财险公司的业务员告诉《法制日报》记者:“我们也知道,向投保人返还部分保费是被明令禁止的行为。但为了拓展业务,又不得不想尽各种办法向投保人返还保费。因为有些客户只认价格,不认服务。除了‘价格战’外,实在想不出其他更好的办法。”
    这名业务员还透露,有部分保险公司的车险产品到期续保,直接就给投保人按保费比例15%的现金返还。对于未到期续保,只要预交200元定金,投保人到期续保时,仍然享受正常折扣以外15%的保费优惠。有部分保险公司做得隐晦一些,采取的是向客户赠送加油卡、行车记录仪等礼品的方式。但将礼品折算成现金,也相当于保费的17%。
    据了解,监管部门已三令五申严禁保险公司和中介代理以任何形式返现给消费者,变相打“价格战”。2017年7月,《中国保监会关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》正式出台,对车险行业的恶性竞争、虚列费用、数据造假、违规赠礼等问题作出了禁止性规定。
    7个月后即2018年2月23日,原中国保监会连开10张罚单,9张直指车险业务违规,大多数罚单披露的违规行为都是违规返点,其中集分宝成为整治重点。集分宝的操作是保险公司先预付资金向某集分宝公司购买集分宝,集分宝公司收到款项后将相应数量的集分宝发放至保险公司名下的集分宝账户。保险公司再使用上述集分宝,在客户支付商业车险保费时直接抵扣部分保费。
    2018年4月8日,原中国银行业监督管理委员会和原中国保监会合并组建中国银行保险监督管理委员会。同年8月1日,中国银保监会对车险产品、费率正式实施“报行合一”。
    所谓“报行合一”,是指险企报给银保监会的手续费用需要与实际使用的费用保持一致。其中手续费是指为向保险中介机构和个人代理人(营销员)支付的所有费用,包括手续费、服务费、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等。此外,新车业务手续费的取值范围和使用规则应单独列示。
    有专家认为,挤压费用空间,用意在于引导车险竞争从价格转到服务。保险公司应该依靠产品竞争,把钱重点用在赔付上服务于客户。而通过手续费招揽客户,不利于行业的健康持久发展。如果严格按照“报行合一”执行,今后面对车险费用方面的各种数据造假,监管部门实施处罚无疑将更有依据,对于遏制险企之间的恶性费用竞争,推动行业良性发展或将起到一定作用。（责任编辑：刘晓方）

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