关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释(2)

2018-11-30 11:17来源：正义网浏览：次手机版

　　第四条　为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料,涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章,或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章,应当追究刑事责任的,依照刑法第二百八十条的规定,分别以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪处罚。
　　承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织或其人员,为信用卡申请人提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料,应当追究刑事责任的,依照刑法第二百二十九条的规定,分别以提供虚假证明文件罪和出具证明文件重大失实罪定罪处罚。
　　第五条　使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡,进行信用卡诈骗活动,数额在五千元以上不满五万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在五十万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
　　刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”,包括以下情形:
　　(一)拾得他人信用卡并使用的;
　　(二)骗取他人信用卡并使用的;
　　(三)窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料,并通过互联网、通讯终端等使用的;
　　(四)其他冒用他人信用卡的情形。
　　第六条　持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
　　对于是否以非法占有为目的,应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。
　　具有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”,但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外:
　　(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;
　　(二)使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的;
　　(三)透支后通过逃匿、改变联系方式等手段,逃避银行催收的;
　　(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;
　　(五)使用透支的资金进行犯罪活动的;
　　(六)其他非法占有资金,拒不归还的情形。
　　第七条　催收同时符合下列条件的,应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”:
　　(一)在透支超过规定限额或者规定期限后进行;
　　(二)催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外;
　　(三)两次催收至少间隔三十日;
　　(四)符合催收的有关规定或者约定。
　　对于是否属于有效催收,应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。
　　发卡银行提供的相关证据材料,应当有银行工作人员签名和银行公章。
　　第八条　恶意透支,数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在五十万元以上不满五百万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在五百万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
　　第九条　恶意透支的数额,是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额,不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额,应当认定为归还实际透支的本金。

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