重疾险销售理赔套路起底：广告噱头多 理赔看心情(2)
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然而，根据上述保险产品相关条款，一旦再次患上组内另一种疾病，患者将无法获得多次赔付。 记者还发现，有些保险声称可以保障100多种重疾，但对条款进行了一些细节处理。例如，一款保险产品的赔付条款中规定，“对于严重的阿尔茨海默症，我们只对被保险人在70周岁前被确诊患有本病提供保险责任”。 “阿尔茨海默症是老年痴呆最主要的一种病例，常见于65岁以上老年人群体，年龄越大，发病率越高，通过这一规定，保险方巧妙地减轻了自己的赔付责任。”马越说。 据悉，今年6月30日，这种产品宣布取消赔付的年龄限制。 理赔时关卡重重 记者注意到，一种保险产品在广告语中声称，“确诊即赔，先赔付再看病，与社保无冲突”。 这种保险产品的销售人员在与记者通话时也反复强调：“只要医院开出确诊病例，就可以理赔。” 但是，记者在查看相关条款时却发现，只有恶性肿瘤等少数重疾可以实现“确诊即赔”。其他疾病，有的要求进行对应的手术之后，如肾功能衰竭的异体器官移植术、冠心病的开胸介入式手术等；有的要求在确诊后的180天等待期后才能理赔，如脑中风后遗症等。这些规定使得理赔并不能缓解消费者的燃眉之急。 还有一些消费者向记者反映，在保险理赔时关卡重重，陷入“理赔难”的境地。 对此，赵默说，“保险条款和理赔程序比较严格，这都是可以理解的，毕竟重疾险属于商业保险，保险公司需要盈利。但关键问题是，搞理赔的人有时候非常严苛，即使符合标准，也要挑各种问题”。 “平时工作中经常遇到一些患者要求我们帮忙把病历完善一下，比如保险公司要求五条，但这个患者可能只满足四条。实际上，一个人完美满足理赔条款的理想情况是很难的，因为在临床中，不是所有的病都是按照标准的教科书那样来的。”赵默说。 “虽然条款是全国统一的，但是每个保险公司执行的尺度不同。就算是同一家保险公司，每名核赔人员执行的尺度也可能不同；就算是同一名核赔人员，心情好跟心情不好时执行的尺度也会不同。”冯越说。（责任编辑：刘晓方） |
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