今年居民存款都去哪里了？

2018-01-01 17:29来源：北京青年报浏览：次手机版

　　央行数据显示住户存款余额增加但银行客户经理普遍表示“拉存款难”
　　今年居民存款都去哪里了？
　　“今年拉存款比往年难多了。”多家银行的零售客户经理最近都对北京青年报记者如此感叹。看央行发布的数据，住户存款余额还是增加的，今年前11个月已经增加3.8万亿元，可为何大家会有这样的感受？
　　业内人士表示，这是因为银行“拉存款”的任务，是按“增量”来下达的，参照存款在本年较上年末的累计增量的数据。但2017年以来，银行存款增长乏力十分明显，居民储蓄、企业存款均同比大幅少增。
　　有统计显示，2017年1月至11月，居民储蓄新增3.82万亿元，相较于去年同期新增4.54万亿元，今年前11个月储蓄少增超7000亿元。去年住户存款增加5.16万亿元，业界人士普遍认为，居民存款今年少增的额度，起码万亿还不止。如果各位银行客户经理年初领到了不低于去年的存款增量指标，那么行业内铁定有大批人都无法完成年初定的任务。
　　资料显示，下半年居民存款少增情况尤为严重，7月至11月，居民储蓄存款少增1.1万亿元。一季度储蓄同比多增4900亿元，二季度变化不大，三季度储蓄少增6000亿元。到2017年10月、11月，居民储蓄同比少增5188亿元。
　　根据生活经验，大部分人的钱如果脱离银行存款这种形式，有三条主要去处：买房、投资理财和日常消费开支。对于2017年，大部分业内人士认为，住户存款少增加的万亿资金应该主要用于购房相关支出，投资理财和消费也可能会有所增加。
　　购房
　　今年首付和房贷利率都大幅提高
　　从2016年年末开始，银行提高首付贷款比例，会使得购房家庭付出更多的首付款资金，必然大幅消耗居民家庭的储蓄存款。
　　以北京为例，北京317房地产调控新政出台后,二套房贷首付比例大幅提高。具体来看,普通住房,首套首付比例最低只有35%,二套高达60%;非普通住房,首套比例最低只需40%,二套高达80%。以总价500万元的住宅为例，首付提高10%，就是50万，提高20%就是100万。
　　对某一笔房贷来说，首付和贷款之间存在着固定的比例关系。首付比例为30%的时候，首付是贷款的3/7；当首付比例升为40%的时候，首付变为贷款的2/3，当首付比例达到60％的时候，首付已经超越贷款，是贷款的1.5倍。
　　因此，在政策不断提升首付比例的情况下，居民贷款的规模也能侧面反映首付的情况。今年以来,各月份新增居民中长期贷款始终维持在 3500 亿元以上的较高水平。Wind统计数据显示，居民新增中长期人民币贷款（主要是房贷）在2016年1月至11月为5.26万亿元，2017年1月至11月为4.99万亿元。如此看来，2017年以来居民新增中长期贷款绝对值与去年基本差不多。
　　中原地产首席分析师张大伟预测，2016年房贷较为宽松，2017年政策收紧，平均首付比例可能上升至60%。
　　根据这一预估，再加上这两年的新增房贷规模，简单测算，2017年比2016年买房人应该多支出了2万亿元的首付款。
　　不过，张大伟强调，房地产贷款有时滞，购房者先交首付款，很可能等几个月才能发放房贷。去年楼市成交创了新高，很多期房都是今年做的按揭。所以，首付款和贷款之间的比例不能简单套用。
　　投资
　　理财产品收益连创新高吸走储蓄
　　“我现在基本没有什么银行存款，5万以上的资金就买成理财产品，小额一点儿的就买基金或其他互联网理财产品。平时常用的零钱就放在余额宝和理财通里。现在银行利率那么低，也就我妈这样的老同志愿意存钱了。”公司白领张小姐昨天向北青报记者介绍了她的资产配置情况。像张小姐这样理财的人其实很多。选择银行存款的人越来越少，更多的市民选择了收益更高的理财渠道。事实上，28岁的张小姐手头资金并不很宽裕，比她资产多的人投资渠道更多。

（本网站所发布文章只作为信息传播使用，不代表本网观点）

上一篇：哥斯达黎加一小型飞机坠毁致12人丧生
下一篇：三江源国家公园将于2020年初步建成标准体系

相关阅读：

资讯排行榜

图片新闻

热点推荐